不只互联网巨头火拼基金销售基金公司也来了

 

  在几大互联网巨头火拼正酣的基金销售市场,一家有着金融机构基因的后来者引人关注:中欧基金联合旗下全资子公司中欧钱滚滚平台,正全力优化互联网财富管理服务能力,为本已火热的基金电销市场再添一把火。

  4月17日,中欧基金联合旗下子公司中欧钱滚滚发布了名为“水滴智投”的系列服务,致力于以基金组合投资及深度服务,提升互联网基金用户的盈利体验。该服务将不仅提供给中欧客户,还支持以标准接口输出给基金销售机构,不只互联网巨头火拼基金销售基金公司也来了自家别家产品一起卖这叫啥打法共同服务互联网客群。

  “财富管理业务中,有三大重要的参与方:一方作为基础产品的提供商,一方为渠道方,将产品出售给投资者,还有一方是投顾方,帮助投资者从海量产品中筛选优质产品,根据投资者个性化需要完成组合构建。”中欧基金副总经理、中欧钱滚滚执行董事许欣表示。

  “野心勃勃”的中欧基金想把这三方角色都扮演好,为什么?凭什么?作为投资者的你会买他们的账吗?

  “公募基金最根本的事,是’受人之托,代人理财’。讲更直白一点,就是尽力为客户赚钱。中欧基金的使命是提供长期绩效卓越的投资业绩和一流的客户服务。为了实现这样长期的目标,必须建立一个长期稳定的基础。在过去,中欧进行了员工持股改革,以实现公司战略的稳定及团队利益的长期捆绑。”中欧基金董事长窦玉明介绍。

  为此,中欧基金组建了富有经验的投资团队,建立了透明的激励制度,聚焦于长中期业绩考核,并鼓励核心员工跟投买入公司的基金产品。最近两年,中欧基金投入大量资源在研究团队上,致力于为基金经理们提供最强大的研究支持,力争提升投资的胜率和绩效的稳定性。目前,中欧有超过100人的投资研究队伍,既有基金经理,也有资深的研究人员。经过五年的合作,近五年权益类基金的平均收益率超过200%,中长期排名维持在市场前三。

  在窦玉明看来,“水滴智投”是中欧基金希望为投资者提供的优质客户服务,面向广阔的零售市场,更确切地说,是面向在互联网销售或购买基金的人群。

  既然面向的是广大“基民”,那么“基民”的痛点是什么?基金业协会公布的一项调查显示,自有公募基金以来至2015年,多达2/3的基民未获明显盈利。

  与此同时,若在2001年到2006年期间的等权重买入全市场的偏股型基金,且连续持有十年,组合平均年化收益率近15%,累计回报率超过300%,远远超越A股指数涨幅。

  这也就意味着,很多情况下是“基金赚钱,客户不赚钱”。“其中的主要原因是客户不知道如何选择基金和做资产配置。因此,客户服务需要解决的核心问题在于提供简单便捷、成本可控的投资服务。”

  中欧基金发现,影响基民体验的,不仅是基金产品表现,更有基民的投资行为。而随着互联网市场的发展,如何让互联网用户正确理解、选择合适的基金产品,并最终产生赚钱效应,成为行业困扰的难题。

  “水滴智投”就是中欧基金希望解决上述困扰的一项服务。它为互联网购买基金的场景定制了一整套策略和服务,从金融产品的精选、个性化的配置方案,到投资后的持续方服务,并将这些服务系统化、标准化,让中欧的合作伙伴能以可负担的成本享受服务。

  “最终,我们希望这一服务能够帮客户理解市场,理解基金产品,并最终提升购买基金的盈利体验。”窦玉明说。

  在中欧基金副总经理、中欧钱滚滚执行董事许欣看来,过去的财富管理是个小众行为,然而借助于互联网的东风,变成了大众游戏。

  “在互联网财富管理迅速上升的火箭中有两大助推器,一是移动支付,另一个是货币基金。”许欣表示,“财富管理最重要的动作是把钱转到某个地方去产生购买行为,但移动支付让这个行为体验更好、更方便,而且聚集了巨量的客户群,让财富管理这件事可以随时随地进行;货币基金是投资者入门级的杀手产品,能让各类投资者都体验到财富管理的乐趣,是成本很低的标准化产品。这两个事物,极大地推进了财富管理进程。”

  公开数据显示,截止至2017年末,支付宝共有5.3亿用户,财付通坐拥8亿用户。来自于互联网渠道端的理财规模在2017年末高达3.15万亿,而在2020年这一数字或将超过15.5万亿元。

  WIND数据显示,截止至2017年末,全市场共有6亿人是货币基金产品的投资者,其中余额宝用户超过3亿,总规模达1.58万亿,理财通有1亿多用户,资产超过3000亿。

  中欧基金认为,互联网财富管理仍是下一个风口,以公募基金为代表的财富管理业务将迎来历史发展机遇。

  这一方面源于资管新规的出台及落地,一系列规定打破了刚性兑付。建立了统一的规则,减少监管套利机会,倡导净值型管理的同时也消除了多层嵌套和通道;另一方。